Casas de cambio, envíos de remesas, canje de cheques, giros postales y cripto-ATMs: la guía paso a paso del registro FinCEN (Form 107), el checklist de 40 puntos con semáforo, el calendario anual de obligaciones BSA, SOPs OFAC y CTR/SAR y el kit W-9/W-8. Todo en tu idioma, con las fuentes oficiales citadas.
COMPRAR KIT ESENCIAL — USD 149COMPRAR KIT COMPLETO — USD 590Operar como transmisor de dinero sin registro FinCEN puede tipificarse bajo 18 U.S.C. § 1960: hasta 5 años de prisión y decomiso del negocio. Las violaciones intencionales al BSA llegan a $250,000 USD y 5 años por violación (31 U.S.C. § 5322). Y eso es solo lo federal: cada estado tiene sus propias licencias.
El dueño se registra (o cree que se registró), copia un programa AML de internet en inglés, no sabe qué es un SAR hasta que llega el examen del IRS, y descubre que el registro venció hace 8 meses. La multa no llega por malicia: llega por no tener sistema.
Los bancos cierran cuentas a MSBs por "derisking" todos los meses — y un MSB sin cuenta bancaria no sobrevive el trimestre. Cuando tu banco te pida documentación de tu programa AML (y lo va a hacer), lo que espera ver es exactamente lo que este kit te ayuda a armar: programa escrito, evidencia de capacitación, revisión independiente, calendario de reportes. No es solo cumplimiento: es tu carta para conservar tu cuenta.
¿Soy MSB? Las categorías federales explicadas con ejemplos de tu giro (incluido cripto). La Form 107 vía BSA E-Filing paso a paso: qué datos preparar, qué cuesta ($0), cuándo renovar (cada 2 años). Los 4 pilares del programa AML obligatorio (31 CFR 1022.210). Umbrales SAR ($2,000) y CTR ($10,000), Travel Rule ($3,000), lista de agentes, y las sanciones con su cita legal.
Autodiagnóstico con semáforo en 7 secciones: registro y licencias, programa AML, reportes, recordkeeping, capacitación, agentes y preparación para examen. Terminas sabiendo exactamente dónde estás parado y qué remediar primero.
Mes a mes: renovación bienal, capacitación anual, revisión independiente, autoexámenes trimestrales, verificación de licencias estatales. Listo para cargar a Google Calendar con recordatorios dobles.
Procedimientos operativos paso a paso para ventanilla: CTR, SAR, screening OFAC y structuring, con responsable, plazo y formatos de evidencia. Ver el detalle.
Árbol de decisión, SOPs de 1099-NEC y 1042-S, plantillas bilingües de solicitud y calendario fiscal del pagador. Ver el detalle.
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Operas (o vas a abrir) casa de cambio, remesas, check cashing, giros o cripto-ATMs en EE. UU.; prefieres entender las reglas en español antes de pagar abogado; necesitas la base documental y de calendario YA.
Ya recibiste notificación de examen o investigación (necesitas abogado esta semana, no un kit), operas en muchos estados con estructura compleja, o buscas que alguien lo haga por ti. Este kit te prepara; no te representa.
No, y nadie serio puede prometerlo. El kit te da preparación, estructura y evidencia: el cumplimiento real depende de operar lo documentado y de las licencias estatales de tu caso. Para eso incluimos las fuentes oficiales citadas y la recomendación expresa de revisión legal.
No. Las licencias estatales de money transmitter (vía NMLS) son trámites aparte, por estado, con fianzas y requisitos propios. La guía te explica cómo verificar cuáles aplican a ti y dónde tramitarlas.
El contenido está actualizado a octubre de 2026. Las reglas de FinCEN pueden cambiar: verifica siempre su vigencia en fincen.gov antes de adoptar los documentos.
Documentos digitales editables. Entrega digital tras confirmar tu pago.
Pago único. En español.
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